上证报中国证券网讯 5月30日，记者从中国人民银行湖北省分行了解到，全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称资金流信息平台）上线运行以来，该行积极组织辖内银行机构加强资金流信息平台应用推广和宣传，在助力湖北中小微企业融资方面取得显著成效。湖北首批19家试点银行机构累计查询资金流信用信息2.02万笔，依托该平台为997家企业授信122.13亿元、放款43.25亿元。
“企业一直以来经营情况正常，但缺少抵押、担保，很难获得银行贷款，经营规模一直难以扩大。”武汉某电子商务有限公司负责人刘先生表示，作为一家从事电子商务的小微企业，公司此前未获得过银行贷款，属于典型的“信用白户”。
工商银行湖北省分行客户经理陆某说：“刘先生公司的情况通常在该行很难申请到贷款逸富盈策略，但资金流信息平台上线后，该行根据查询到的资金流量等信息，推算出刘先生公司经营情况向好，结合其信用状况实现精准授信，放贷180万元。”
枣阳某纺织有限公司是国家级高新技术企业、省级制造业单项冠军企业，但受订单增长带来的产能扩张需求与前期账款回款周期较长的影响，该公司面临短期流动资金缺口。
中国人民银行襄阳市分行工作人员介绍，了解到相关情况后，他们指导建设银行襄阳分行通过资金流信息平台实时获取了该公司近3年资金往来、交易趋势及区间明细等资金流数据，结合税务、社保等多源信息交叉验证，精准研判该公司经营轨迹与发展潜力。基于数据评估，建设银行襄阳分行组建专项服务团队，创新设计“善科贷+专利权质押”组合融资方案，同时将资料提交枣阳市知识产权局进行线上审批。通过银政企三方协同，完成517.3万元贷款发放，及时解决了企业资金缺口问题。
湖北某农业科技有限公司是一家专注于农业科技研发与应用的创新型中小型企业。因原材料采购、生产线升级等原因企业急需资金，但由于农业科技公司属于轻资产企业，固定资产有限，缺乏足够的抵质押品，按传统方法评估的可贷金额仅40万元左右。
“在了解到企业亟需方便、快捷的融资产品后，我行迅速指导企业完成资金流信息平台授权，依托平台获取的多维度数据，精准有效评估了企业的经营实力和信用状况。”汉口银行客户经理介绍，资金流信息平台相关数据显示该公司合作伙伴稳定可靠，具有良好的纳税信用记录，生产规模持续扩大，且近期有大额销售收入到账，证明了他们的履约能力较强，满足“科创贷”产品授信增额条件，汉口银行随州分行最终为该公司发放信用贷款150万元，并执行该行优惠利率，为企业发展注入了新活力。
资金流信息平台于2024年10月25日上线逸富盈策略，由人民银行组织金融机构共同建设、人民银行征信中心运行维护的重要金融信息基础设施。资金流信用信息作为除去敏感信息后的交易统计信息，能较好准确反映企业经营状况、收支状况、偿债及履约能力，为银行信贷提供精准参考。（丁鹏）
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